Notre calcul « taux d’endettement » vous permet de connaitre la part de vos ressources mensuelles qui peuvent être utilisées pour le remboursement de vos emprunts, en fonction des éléments suivants :
- vos charges d’emprunts actuel et/ou envisagé
- votre revenu net d’impôt
Les charges d’emprunt actuel correspondent à l’ensemble des charges mensuelles des crédits déjà existants que vous remboursez. Il convient de bien prendre l’ensemble de vos crédits, à savoir crédit immobilier en cours mais aussi crédit à la consommation (électroménager, voiture,…).
Les charges d’emprunt envisagé sont celles du prêt immobilier que vous souhaitez souscrire pour l’acquisition de votre futur bien immobilier.
Le revenu net annuel s’entend de l’ensemble de vos ressources certaines et disponibles (salaires,…).
Il est à noter que les revenus fonciers font l’objet d’une décote de la part des établissements de crédit afin de tenir compte d’éventuels loyers impayés.
Afin d’apprécier le taux d’endettement d’un emprunteur, les banques excluent même du revenu net, les revenus de partage des bénéfices des entreprises versés sous forme de participation ou d’intéressement.
L’impôt sur le revenu est soustrait de vos revenus nets afin d’appréhender au plus juste la simulation du taux d’endettement.
En pratique, chaque banque possède sa propre politique de risque de calcul du taux d’endettement, et plus particulièrement du revenu net de l’emprunteur. Un courtier en prêt immobilier a pris connaissance de ces politiques de risque auprès de chaque établissement financier. Il sera donc plus à même d’orienter directement un emprunteur vers le bon établissement.
